Мнение: какие факторы влияют на кредитный рейтинг и какие шаги можно предпринять для его улучшения

Кредиты в нашей жизни –привычная и неотъемлемая рутина, а управление кредитным рейтингом –– серьёзный аспект бюджетного планирования. Поддержание кредитного рейтинга на должном уровне повышает финансовую надежность заёмщика в глазах кредитора и таким образом открывает двери к выгодным условиям кредитования.

Давайте рассмотрим, что влияет на кредитный рейтинг заёмщика и можно ли улучшить персональный кредитный рейтинг.

Основные аспекты кредитного рейтинга

Рейтинг начисляет бюро кредитных историй и он составляет от 1 до 999 баллов. Нужно сказать, что банки для оценки заёмщика используют также собственные скоринговые модели. Несмотря на то что критерии похожи, модель каждого банка уникальна.

Платежи

Полная и своевременная выплата кредитных обязательств остается главным критерием.

Долговая нагрузка

При расчёте рейтинга учитываются все обязательства заёмщика. Чем нагрузка меньше, тем проще одобряется новый займ. Показатель долговой нагрузки (ПДН) определяется соотношением всех долгов и дохода. Приемлемым размером ПДН считается 50%. Если человек получает 100000 рублей в месяц, расходы на кредиты не должны быть более 50000 рублей.

Стабильность кредитной истории (КИ)

Регулярные и долгосрочные положительные записи способствуют росту рейтинга.

Разнообразие кредитных продуктов

Наличие различных типов кредитов в портфеле заёмщика (например, потребительский кредит, ипотека, автокредит) также положительно влияют на рейтинг.

Частота получения новых кредитов

Частые займы или информация о большом количестве запросов одновременно сигнализируют о финансовой нестабильности и отрицательно влияют на рейтинг. Это плохой показатель для кредитной организации и снижает шанс на одобрение.

Способы как улучшить кредитный рейтинг

Важно отметить, что формировать положительную КИ стоит чем раньше, тем лучше. Например, можно начать с кредитных карт с небольшим лимитом. Делать небольшие траты и аккуратно гасить задолженность. Это станет началом сбора положительных данных.

Стратегическое планирование займов

Вместо частых мелких кредитов, которые говорят о финансовой неустойчивости, стоит планировать крупные покупки и прибегать к помощи заёмных средств в больших объемах и на длительный срок.

Использование кредитных каникул и рефинансирования

В случае финансовых трудностей стоит воспользоваться мерами, которые предлагают банки для облегчения нагрузки. Например, рефинансирование позволяет снизить ставку и сэкономить на ежемесячном платеже. И это не негативный фактор в КИ. Запись о кредитных каникулах также попадет в досье. Однако лучше воспользоваться законным способом отсрочки, чем просто не вносить платежи вовремя.

Советы консультантов и планирование

Если ситуация сложная, профессиональные советы могут помочь в разработке стратегии управления долговыми обязательствами. Однако если кредиты только планируются в будущем, лучше заранее узнать о правильном подходе к управлению займами.

Регулярный мониторинг КИ

Проверка кредитной истории поможет не только выявить и исправить ошибки. Это также даст представление о правильной стратегии обращения с кредитами. Проверяйте кредитный рейтинг дважды в год в БКИ бесплатно. Эта услуга доступна на сайте бюро онлайн.

Отслеживание кредитной истории, взвешенное использование кредитных продуктов и финансовая грамотность помогают улучшить кредитный рейтинг. Это не только облегчит доступ к заёмным ресурсам, но и позволяет достичь финансовой стабильности в долгосрочной перспективе.